न्याय्य प्रक्रियेसाठी संहिता

महिंद्रा अँड महिंद्रा फायनान्शियल सर्व्हिसेस लिमिटेड ("द कंपनी" किंवा "MMFSL"), भारतीय रिझर्व्ह बँकेकडे ("RBI") नोंदणीकृत एक बिगर-बँकिंग वित्त ठेव घेणारी कंपनी सध्या आपल्या विविध ग्राहकांना वाहन कर्ज, उपकरण वित्त, एसएमई कर्ज, ग्राहकोपयोगी वस्तू कर्जे, वैयक्तिक कर्ज इत्यादी विविध प्रकारची कर्जे प्रदान करण्याच्या व्यवसायात आहे. अशा प्रकारच्या क्रेडिट सुविधा विविध प्रकारच्या ग्राहकांना दिल्या जातात, ज्यात व्यक्ती, सोल प्रोप्रायटरी, पार्टनरशिप फर्म्स, कंपन्या आणि इतर कायदेशीर संस्थांचा समावेश आहे.

न्याय्य कार्यपद्धती संहिता ("संहिता ") आपल्या ग्राहकांशी व्यवहार करताना निष्पक्ष पद्धती / मानकांसाठी तत्त्वे निर्धारित करते. या संहितेमुळे ग्राहकांना त्यांच्याकडून मिळणाऱ्या आर्थिक सुविधा आणि सेवांच्या संदर्भात माहितीपूर्ण निर्णय घेण्याची सुविधा मिळेल आणि कंपनी ही संहिता मंजूर आणि वितरित करू शकणार्या कोणत्याही कर्जास लागू करेल.

ही संहिता कंपनीद्वारे ऑफर केल्या जाणार्या सर्व प्रकारच्या उत्पादने आणि सेवा आणि श्रेणीना लागू आहे (सध्या ऑफर केलेल्या आणि ज्या भविष्यात सादर केल्या जाऊ शकणार्या )

संहितेचे उद्देश्य

ही संहिता अश्या तर्हेने विकसित करण्यात आली आहे की:

• .ग्राहकांशी व्यवहार करताना किमान मानके निश्चित करून चांगल्या, न्याय्य आणि विश्वासार्ह पद्धतींना प्रोत्साहन दिले जावे .
• ग्राहकांना सेवांकडून काय अपेक्षित आहे हे अधिक चांगल्या प्रकारे समजण्यास सक्षम करण्यासाठी पारदर्शकता वाढविणे;
• ग्राहकांना सेवांकडून काय अपेक्षित आहे हे अधिक चांगल्या प्रकारे समजण्यास सक्षम करण्यासाठी पारदर्शकता वाढविणे;

मुख्य वचनबद्धता

आमच्या सर्व ग्राहकांशी आमच्या व्यवहारात कार्यक्षमतेने, निष्पक्षपणे आणि मेहनतीने कार्य करा:

• कंपनी आपल्या कर्मचार्यांच्या कार्य पद्धती आणि पद्धतीमध्ये ऑफर केलेल्या उत्पादने आणि सेवांसाठी संहितेत निर्दिष्ट वचनबद्धता आणि मानकांची पूर्तता करणे;
• कंपनीची उत्पादने आणि सेवा संबंधित कायदे आणि नियमांची पूर्तता करतात याची खात्री करणे;
• कंपनीची उत्पादने आणि सेवा संबंधित कायदे आणि नियमांची पूर्तता करतात याची खात्री करणे.
• व्यावसायिक, विनम्र आणि जलद सेवा प्रदान करणे;
• आर्थिक व्यवहारांसंदर्भात अटी आणि शर्ती, खर्च, अधिकार आणि दायित्वांचे अचूक आणि वेळेवर प्रकटीकरण प्रदान करणे.

कंपनीचे उत्पादन कसे कार्य करते हे ग्राहकांना समजण्यास मदत करा:

• त्यांचे आर्थिक परिणाम समजावून सांगणे

चुकीच्या गोष्टींशी त्वरित आणि सहानुभूतीपूर्वक व्यवहार करा

• चुका सुधारणे;
• ग्राहकांच्या तक्रारी हाताळणे;
• ग्राहक त्यांच्या तक्रारी बद्दल अजूनही समाधानी नसल्यास त्या कशा प्रकारे पुढे न्याव्यात हे सांगणे.

कर्जदाराशी धर्म, जात, लिंग, वंश किंवा यापैकी कोणत्याही आधारावर भेदभाव न करणे .

कर्जासाठी चा अर्ज आणि त्याची प्रक्रिया

• कंपनीकडे उत्पादनाच्या स्वरूपानुसार आपल्या ग्राहकांना ऑफर केलेल्या सर्व उत्पादनांसाठी भौतिक / डिजिटल प्रकारामध्ये कर्जाच्या अर्जाचा फॉर्म असेल. कर्जाच्या अर्जात ग्राहकांची आवश्यक माहिती, उत्पादनाची वैशिष्ट्ये आणि कर्ज प्रक्रियेसाठी सादर करावयाची कागदपत्रे समाविष्ट असतील.
• ज्या ग्राहकांनी MMFSL कडून कर्ज घेण्यास स्वारस्य दाखवले आहे त्यांनी कर्जाचा अर्ज भरावा, सर्व बाबीं पूर्ण करून योग्य ठिकाणी स्वाक्षरी करून तो कंपनीकडे सादर करावा,
• कंपनीकडे एसएमएस, ईमेल आयडी इत्यादी सारख्या फिजिकल किंवा डिजिटल पद्धतीने कर्जाचा अर्ज स्वीकारण्यासाठी पावती देण्याची प्रणाली असेल. कर्जाचे अर्ज किती कालावधीत निकाली काढले जातील, याची माहिती पावतीमध्ये देण्यात येणार आहे.
• कर्जाचा अर्ज स्थानिक भाषेत किंवा ग्राहकाला समजेल अशा भाषेत असावा.

कर्जाचे मूल्यमापन, अटी व शर्ती:

• कंपनी सादर केलेली सर्व कागदपत्रे आणि प्रदान केलेली माहिती विचारात घेईल, ग्राहकाच्या पतपात्रतेची पडताळणी करेल आणि कम्पनीच्या पूर्ण विवेकानुसार प्रस्तावाचे मूल्यांकन करेल. कोणतीही अतिरिक्त माहिती किंवा कागदपत्रांची आवश्यकता भासल्यास कंपनी वाजवी वेळेत ती ग्राहकांपर्यंत पोहोचवेल.
• आवश्यक मूल्यांकनानंतर, कंपनी कर्जदारास समजेल अशा किंवा स्थानिक भाषेत, ऑफर लेटर किंवा इतर कोणत्याही माध्यमाद्वारे, मंजूर कर्जाची रक्कम, त्यातील वार्षिक व्याजदर, अटी आणि शर्तींसह कर्जदारास प्रत्यक्ष / डिजिटल पद्धतीने लेखी कळवेल. कंपनीच्या फायलींवर कर्जदाराने या अटी व शर्तींचा स्वीकार डिजिटल (ओटीपी-आधारित-सह) किंवा प्रत्यक्ष स्वरूपात लागू राहील.
• कंपनी कर्ज करारामध्ये उशीरा परतफेडीसाठी आकारल्या जाणार्या दंडात्मक व्याजाचा उल्लेख ठळकपणे करेल.
• कंपनी कर्जाच्या कराराची एक प्रत आणि कर्ज मंजूरी / वितरणाच्या वेळी सर्व कर्जदारांना कर्ज करारात उद्धृत केलेल्या सर्व अटींची प्रत सादर करेल.

अटी व शर्तीं यातील बदलांसह कर्ज वाटप

• व्याजदर, कालावधी, सर्व शुल्क / शुल्कात बदल यासारख्या अटींमध्ये कोणताही बदल कर्जदारास स्थानिक भाषेत किंवा कर्जदारास समजेल अशा भाषेत लेखी कळविला जाईल. व्याजदर आणि शुल्कात कोणतेही बदल केवळ भविष्यातच प्रभावी ठरतील.
• परतफेड मागे घेण्याचा कोणताही निर्णय, जलद पेमेंट कराराच्या अटींनुसार कर्जदारास लेखी स्वरूपात कळविला जाईल.
• सर्व थकबाकी वसूल केल्यावरच नो ड्यूज प्रमाणपत्र दिले जाईल. तारण असल्यास, नो ड्यूज सर्टिफिकेटसह रिलीज केले जाईल. कराराच्या कामगिरी बद्दल हमी देण्यासाठी घेतलेल्या कोणत्याही तारणाची योग्य प्रकारे दखल घेतली जाईल आणि ते सेफ कस्टडीत ठेवले जाईल.

सर्वसाधारण:

• कर्जदाराशी होणारे सर्व संवाद स्थानिक भाषेत किंवा कर्जदाराला समजेल अशा भाषेत असावेत.
• कंपनी कर्जदाराशी केलेल्या कर्ज कराराच्या अटी आणि शर्तींनुसार कायदेशीररित्या मान्य उपायांद्वारेच उपाय / कारवाई करेल.
कर्ज कराराच्या अटी आणि शर्तींमध्ये नमूद केलेल्या हेतूं व्यतिरिक्त कंपनी कर्जदाराच्या व्यवहारात हस्तक्षेप करणे टाळेल (जो पर्यंत माहिती, कर्जदाराने यापूर्वी उघड केलेली नाही, लक्षात आली नाही).
• कर्जदाराकडून कर्ज खाते हस्तांतरित करण्यासाठी विनंती प्राप्त झाल्यास, कंपनीची संमती किंवा अन्यथा आक्षेप असल्यास, विनंती प्राप्त झाल्याच्या तारखेपासून 21 दिवसांच्या आत कळविला जाईल. असे हस्तांतरण पारदर्शक करारातील अटीं व कायद्यानुसार होईल.
• ज्या एजन्सीकडे विविध उपक्रम आउटसोर्स केलेले आहेत/ सोपवले आहेत त्यांना वेळोवेळी जारी केलेल्या कंपनीच्या धोरणांनुसार शॉर्ट लिस्टेड आणि सूचीबद्ध करावे लागेल.
• कंपनीकडे एक विशेष वसुली पथक आहे जे देशाच्या कायद्यानुसार योग्य कायदेशीर प्रक्रियेचा अवलंब करून व्यावसायिक पद्धतीने संकलन उपक्रम हाताळण्यात तज्ञ आहेत. हे एक विशेष कार्य असल्याने भरती स्तरावरच गुणवत्तेकडे लक्ष दिले जाते.
• कर्जाच्या वसुलीच्या बाबतीत, कंपनी कोणत्याही छळाचा अवलंब करणार नाही - जसे की कर्जदारांना अडनिड वेळेत (सकाळी 8:00 पूर्वी आणि संध्याकाळी 7:00 नंतर) सतत त्रास देणे, कर्जाच्या वसुलीसाठी मसल पॉवरचा वापर करणे इत्यादी. तसेच ग्राहकांशी योग्य पद्धतीने व्यवहार करण्यासाठी कर्मचारी/एजंटांना पुरेसे प्रशिक्षण दिले जाईल.
• कंपनीने निधीची किंमत, मार्जिन आणि जोखीम प्रीमियम इत्यादी संबंधित घटक विचारात घेऊन व्याज दर मॉडेल चा अवलंब केला आहे ज्यात कर्ज आणि अडव्हान्स साठी आकारण्यात येणारे व्याजदर निश्चित करणे आणि व्याजदर जास्त होणार नाही याची खात्री केलेली आहे . वितरणाच्या वेळी, कर्ज आणि अग्रिमांवरील व्याजदर कंपनीने अवलंबिलेल्या व्याजदर मॉडेलचे काटेकोरपणे पालन करीत आहेत याची खात्री कंपनी करेल. व्याजदर आणि जोखमीच्या श्रेणीकरणाचा दृष्टीकोन आणि विविध श्रेणीच्या कर्जदारांना वेगवेगळे व्याज दर आकारण्याचे औचित्य ,कर्जदारास अर्ज फॉर्म, ऑफर लेटर कंपनीच्या वेबसाइटवर जाहीर केले जाईल.
• वैयक्तिक कर्जदारांना, भागीदारांसह/ शिवाय व्यवसाया व्यतिरिक्त इतर कारणांसाठी मंजूर केलेल्या कोणत्याही फ्लोटिंग रेट टर्म लोनवर कंपनी फोरक्लोजर चार्जेस / प्री-पेमेंट दंड आकारणार नाही.

तक्रार निवारण यंत्रणा

या संदर्भात निर्माण होणारे वाद सोडविण्यासाठी कंपनीने संस्थेत योग्य ती तक्रार निवारण यंत्रणा उभी केली आहे.

कंपनी आपल्या ग्राहकांच्या हितासाठी, आपल्या शाखा / ज्या ठिकाणी व्यवसायाचे व्यवहार केले जातात तेथे खालील माहिती ठळकपणे प्रदर्शित करेल:

• कंपनीविरुद्धच्या तक्रारींचे निराकरण करण्यासाठी जनतेने संपर्क साधू शकणार्या तक्रार निवारण अधिकारी / प्रधान नोडल अधिकारी यांचे नाव आणि संपर्क तपशील (दूरध्वनी / मोबाइल क्रमांक आणि ई मेल पत्ता)
• रिझर्व्ह बँक - एकात्मिक लोकपाल योजना, 2021 ('योजना')
• इंग्रजी, हिंदी आणि प्रादेशिक भाषेत योजनेची ठळक वैशिष्ट्ये
• एक महिन्याच्या कालावधीत तक्रार / वादाचे निराकरण न झाल्यास, ग्राहक ,तक्रार निवारण पोर्टलद्वारे भारतीय रिझर्व्ह बँकेकडे अपील करू शकतो: https://cms.rbi.org.in.

प्रधान नोडल अधिकार्याची नियुक्ति/p>

कंपनीने रिझर्व्ह बँक - एकात्मिक लोकपाल योजना, 2021 अंतर्गत प्रदान केलेल्या निर्देशांनुसार प्रधान नोडल अधिकारी नियुक्त केले आहेत.

अंतर्गत लोकपालाची नियुक्ती

RBI च्या परिपत्रकानुसार कंपनीने 15 नोव्हेंबर 2021 रोजी 'नॉन बँकिंग वित्तीय कंपन्यांद्वारे ,अंतर्गत लोकपालाची नियुक्ती केली आहे.

वाहनांचा पुनर्ताबा

कंपनीने कर्जदाराशी केलेल्या करारात/ कर्जाच्या करारामध्ये एक बिल्ट-इन रिपझेशन क्लॉज आहे जो कायदेशीरपणे लागू करण्यायोग्य आहे. पारदर्शकता सुनिश्चित करण्यासाठी, करार / कर्ज कराराच्या अटी आणि शर्तींमध्ये खालील तरतुदी आहेत:

1. ताबा घेण्यापूर्वीचा नोटीस कालावधी;
2. circumstances under which the notice period can be waived;
3. ज्या परिस्थितीत नोटीस कालावधी माफ केला जाऊ शकतो;
4. सुरक्षा ताब्यात घेण्याची प्रक्रिया;
5. tपरतफेडीसाठी मालमत्तेची विक्री/लिलाव करण्यापूर्वी कर्जदाराला अंतिम संधी देण्याबाबतची तरतूद
6. कर्जदाराला पुन्हा ताबा देण्याची प्रक्रिया; आणि
7. मालमत्तेच्या विक्री/लिलावाची प्रक्रिया.

अशा अटी व शर्तींची प्रत कंपनी आणि कर्जदार यांच्यात झालेल्या कर्ज करारामध्ये कर्जदाराला उपलब्ध करून दिली जाते.

डिजिटल कर्जा द्वारे कंपनीने घेतलेली कर्जे

कंपनी, त्यांच्या स्वत: च्या डिजिटल कर्ज प्लॅटफॉर्मद्वारे किंवा आउटसोर्स केलेल्या कर्ज प्लॅटफॉर्मद्वारे कर्ज देत असली तरीही, या फेअर प्रॅक्टिस कोडचे पालन करेल

lending products of the Company: RBI ने 2 सप्टेंबर 2022 च्या परिपत्रकाद्वारे "डिजिटल कर्ज देण्यावरील मार्गदर्शक तत्त्वे" ("RBI मार्गदर्शक तत्त्वे") जारी केली आहेत. रिझर्व्ह बँकेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, कंपनी कर्जदारांना किंवा कंपनीच्या सर्व डिजिटल कर्ज उत्पादनांसाठी खालील खुलासा करेल:

1. वार्षिक टक्केवारी दर (APR) की फॅक्ट स्टेटमेंटचा (KFS) एक भाग म्हणून जाहीर केला जाईल.
2. कराराच्या अंमलबजावणीपूर्वी कंपनी कर्जदाराला KFS प्रदान करेल. KFS मध्ये नमूद नसलेली कोणतीही फीस , शुल्क इ. कर्जाच्या कालावधीत कोणत्याही टप्प्यावर कंपनीकडून कर्जदाराला आकारले जाणार नाही.
3. कंपनी हे सुनिश्चित करेल की डिजिटल स्वाक्षरी केलेली कागदपत्रे कर्जदारांना त्यांच्या नोंदणीकृत आणि सत्यापित ईमेल / एसएमएस वर आपोआप पोचती होतील.
4. कंपनी त्यांच्या डिजिटल लेंडिंग अप्स / प्लॅटफॉर्म (DLA), लेंडर सर्व्हिस प्रोव्हायडर (LSP) आणि LSPच्या DLAची यादी ठळकपणे प्रकाशित करेल आणि ते ज्या उपक्रमांसाठी व्यस्त आहेत त्याचा तपशील आपल्या वेबसाइटवर प्रकाशित करेल.
5. कंपनी हे सुनिश्चित करेल की ऑन-बोर्डिंग / साइन-अप टप्प्यावर त्याच्या LSP चे DLA किंवा DLA उत्पादन वैशिष्ट्ये, कर्जाची मर्यादा आणि किंमत इत्यादींशी संबंधित माहिती ठळकपणे प्रदर्शित करतील, जेणेकरून कर्जदार या बाबतीत जागरूक राहतील.
6. कर्ज मंजूर करताना आणि वसुलीची जबाबदारी LSP कडे सोपवताना किंवा वसुलीसाठी जबाबदार असलेल्याLSP मध्ये बदल करताना, वसुली एजंट म्हणून काम करणार्या LSP चा तपशील कंपनी कर्जदारास कळवेल ज्याला वसुलीसाठी कर्जदाराकडे जाण्याचा अधिकार दिलेला आहे.
7. कंपनी सुनिश्चित करेल की कंपनीचे DLA आणि LSP कडे कंपनीच्या वेबसाइटशी जोडलेले असतील जेथे कर्ज उत्पादने, कर्जदार, LSP, ग्राहक सेवेचे तपशील, सॅशे पोर्टलची लिंक, गोपनीयता धोरणे इत्यादींबद्दल अधिक / तपशीलवार माहिती उपलब्ध आहे..
8. कंपनी हे सुनिश्चित करेल की कर्जदारांनी उपस्थित केलेल्या फिनटेक / डिजिटल कर्जाशी संबंधित तक्रारी / समस्या हाताळण्यासाठी कंपनी आणि त्याच्या LSP कडे एक योग्य नोडल तक्रार निवारण अधिकारी आहे.